신용평점이 낮으니까 대출이 잘 안됩니다. 기대출도 많고 이자부담도 되고 해서 저신용자 대환대출 가능한곳 찾아보는데 어떤 대환대출을 받아야 좋은지 잘 모르기 때문에 조건 비교를 해보실텐데요.
제가 알려드리는 5가지 대출을 중 나에게 맞는 대환대출이 있는지 찾아보시기 바랍니다.
1. 국민은행 대환대출 KB국민희망대출
2금융권에서 받은 대출있죠? 저축은행, 캐피탈, 신용카드사에서 대출을 받았고 현재 갚아나가고 있다면 KB국민희망대출 조건을 한번 알아보세요.
자격조건 : 우량고객에 대해서 대출을 지원해준다고 하는걸 보니 일단 국민은행을 주거래로 하고 있어야겠습니다.
재직기간 3년이상, 입증가능한 연소득2500만원 이상의 조건으로 신청할 수 있습니다.
대출한도 : 무보증 최고 5천만원 이내의 조건입니다.
대출금리 : 일시상환방식, 대출기간 2년미만, 신용등급1등급기준 조건으로 최저금리 6.44%, 최고금리 7.34% 적용받을 수 있습니다. 우대금리 0.9% 포함된 이자율 입니다.
상환방식 : 종합통장대출 포함 일시상환 방식입니다. 1년 단위로 대출을 받을 수 있구요. 만기 시점에 연장이 가능한데 최장 10년이내 기한 연장이 가능합니다.
2. 신한은행 특별대환대출
신한은행에 가계대출을 보유하고 계신가요? 그런데 현재 “기한이익상실”이 발생되었나요? 그렇다면 특별대환대출 조건을 확인해보세요.
※ 기한이익상실이란
채권자가 채무자에게 돈을 빌려줬습니다. 일반적으로 은행이 채권자가 되고, 대출자가 채무자가 되겠죠. 그런데 대출금을 만기일 전에 조기 회수를 하려합니다. 대출금을 조기회수 할 권리를 바로 기한이익상실 이라고 하는데요.
보통 폐업, 파산, 연체 등 채무자의 신용위험도가 높아지는 경우 기한이익상실이 될 수 있습니다.
대출대상 : 신한은행 특별대환대출을 받으려면 다음 5가지 경우에 해당이 되어야 합니다.
- 기한이익상실사유에 해당하는 연체대출금
- 기일경과 연체대출금
- 대출자가 사망 또는 행방불명된 경우
- 대출자가 신용관리대상거래자로 등록된 경우
- 취급시점보다 채권보전이나 신용상태가 악화되었다고 객관적으로 판단되는 경우
5가지 조건을 보시면 아시겠지만 대출을 받은 사람이 대출을 연체한다거나 갚을 수 없는 상황에 쳐해있다거나 신용상태가 안좋아졌다거나 하는 경우 받을 수 있는 대출입니다.
대출한도 : 기 취급 대출원금 범위 안에서 대환할 수 있습니다. 마이너스통장 같은 한도거래 대출은 특별대환대출 취급시점의 원금기준으로 합니다.
대출금리 : 신한은행 대출평점 시스템을 통해서 금리가 적용됩니다.
3. 정부지원 대환대출 – 안전망대출2
서민들의 고금리부담을 낮춰주기 위해서 금융당국이 내놓은 대출상품 입니다. 최소한의 상환능력만 있다면 20%이상의 고금리대출을 보다 낮은 금리로 대환할 수 있으니 저신용자 대환대출로 활용하시면 됩니다.
대출조건 : 법정최고 금리가 24%에서 20%로 바뀌었죠. 법정금리가 인하되기 전에 20%이상의 고금리대출을 받아서 1년이상 이용했거나, 대출만기가 6개월 이내인 정상상환 하고 있는분
연소득이 4500만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20%에 해당이 되는분, 연소득 3500만원 이하의 분들은 개인신용평점 상관없이 신청이 가능합니다.
위 2가지 조건을 모두 충족시키는 분이라면 고금리 대출을 안정망대출2을 통해서 저금리로 전환할 수 있습니다.
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대출한도 : 최대 2천만원 한도까지 대환대출이 가능한데요. 단, 햇살론15 햇살론17과 통합한도로 적용됩니다. 그렇기 때문에 기존에 햇살론15 또는 햇살론17을 이용하고 있는분들은 기존에 이용중인 햇살론 한도 차감하고 적용이 됩니다.
대출금리 : 연 17% 또는 연19%
대출금리는 채무현황, 연체이력 등 조건에 따라서 차등적용 됩니다.
상환기간 : 3년 또는 5년 원리금 균등분할상환 하시면 됩니다.
신청방법 : 서민금융진흥원 모바일앱에 접속하시고 대출가능 여부 조회해보세요. 안전망대출2 대환대출은 국민행복기금 보증대출이기 때문에 보증서 발급이 된다면 전국14개 시중은행에서 대출실행 하시면 됩니다.
저신용자 대환대출 안전망대출2 취급은행 : 신한, 전북, 우리, 국민, 농협, 하나, 기업, 광주, 부산, 대구, 수협, 경남, 제주, SC제일은행
4. 정부지원 서민대출 햇살론15
소득이 낮고 신용도가 낮은 분들은 대출이 필요해도 은행권 저금리 대출 이용이 사실상 쉽지 않습니다. 그렇기 때문에 고금리대출을 받을 수 밖에 없는데요. 이러한 문제를 해결해줄 수 있는 정부지원 서민대출 햇살론입니다.
자격조건 : 연소득 4500만원 이하이면서 개인신용평점 하위20%이하인분, 연소득 3500만원 이하인분은 신용평점과 무관하게 신청가능
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대출한도 : 최대 700만원한도 (특례보증 이용시 최대 1400만원까지 가능합니다)
대출금리 : 연 15.9%
적용금리는 연 15.9% 이지만 연체없이 성실상환 하는 경우 매년 최대3%씩 금리인하 혜택이 있습니다
상환기간 : 5년이내
5. 햇살론 특례보증
특례보증이란 : 신용도가 낮은 분들이 높은 한도로 대출을 받기 위해서는 담보가 있어야 합니다. 이런 저신용자분들에게 국민행복기금에서 보증을 서주고 담보설정을 해줌으로 필요자금을 융통할 수 있게 해주는 제도가 바로 특례보증 제도 입니다.
햇살론15 특례보증 조건
- 연소득 4500만원 이하이면서 개인신용평점 하위20%이하인자(연소득3500만원 이하라면 개인신용평점 무관)
- 재직기간 3개월 미만 근로자
- 급여 현금수령자
- 무등록 유점포 사업자
- 정규증빙이 어려운 개인택시운전자, 농업·축산업·임업·어업 종사자
- 채무조정 성실상환자
대출을 받기 위해서는 소득증빙이 필수입니다. 하지만 급여를 현금으로 받게 되면 증빙자료가 없기 때문에 현실적으로 대출받기가 쉽지 않습니다.
그렇지만 이런분들이 햇살론 특례보증을 신청하게 되면 급여를 현금으로 수령했다는 사실을 입증한다면 대출 이용이 가능합니다. 또한 일반적으로 대출을 받을때 재직기간 조건이 있는데요. 최소3개월 이상은 되어야 은행에서 대출을 해주고 있습니다.
하지만 재직기간이 3개월이 되지 않았더라도 특례보증을 통해서 대출을 받을 수 있으니 저신용자 대환대출로 활용하시면 됩니다.
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대출금리 : 15.9%
대출기간 3년인 경우 성실상환시 매년 3%금리 감면혜택이 있고, 대출기간 5년인 경우 성실상환시 매년 1.5% 금리감면 혜택이 있습니다.
대출한도 : 특례보증을 통한 추가한도 700만원까지 입니다
기본적인 대출금리는 15.9%이지만 성실상환 하는 경우 매년 금리감면 혜택이 있습니다. 금리감면률은 상환기간에 따라서 달라지는데요.
대환대출은 기존에 고금리대출 원리금 상환부담이 크기 때문에 보다 낮은 금리로 전환해서 새롭게 대출을 갈아타는 대출을 말합니다. 현재 내가 가지고 있는 대출과 갈아탈 대출의 금리를 비교해보시고 내 대출상황에 맞는 저신용자 대환대출 잘 선택하시기 바랍니다.